史爱军代表：

  您提出的《关于治理预付卡“换店跑路”乱象健全服务行业全链条监管防治体系的建议》收悉，现答复如下：

  一、前期工作开展情况

  近年来，我省高度重视预付卡行业监管防治工作，围绕规范市场主体行为、完善监管体系、畅通司法衔接、保障消费者权益等方面，相关部门协同发力，整治行业乱象，保障消费者权益。

  （一）推动发卡企业备案。2012年商务部令第9号公布《单用途商业预付卡管理办法（试行）》以来，我省积极推动单用途商业预付卡备案管理工作，省商务厅印发文件要求各市排查辖区内所有发卡企业，对符合规定的要进行备案管理，纳入商务部单用途商业预付卡业务信息系统进行管理。按照单用途商业预付卡管理办法规定，规模发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金金额的20%；集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金金额的30%，品牌发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金金额的40%。单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。备案企业每季度上报单用途卡业务情况，其中包括季度发卡数量、季度发卡金额、季度用卡金额、季度末预收资金余额情况，同时企业根据季度末预收资金余额情况调整存管资金。

  （二）发挥监管职能。省市场监督管理局发挥合同监管职能，组织开展电商领域“霸王条款”专项监管工作，2025年全系统检查经营主体2115家，检查合同2254份，规范电商领域经营者合同行为，营造诚信公平的网络消费环境。动态更新合同示范文本库，目前共收录合同示范文本122个，其中省级17个，国家级105个，为广大经营者拟定合同提供参照。2025年全省市场监管系统共处置消费者投诉举报咨询43.4万件，为消费者挽回经济损失4706.2万元。省商务厅每年部署开展单用途商业预付卡专项检查，通过检查督促各市县备案企业严格执行业务报告制度，及时准确地反映实际发卡情况；严格落实预收资金保障措施，积极防范资金管理潜在风险。

  （三）明确立案标准。在司法衔接、惩戒力度和立案标准等方面，现已有多项法律规定和指导意见，为消费者维权和公安机关执法提供了明确依据。2022年5月15日施行的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（一）（二）》对合同诈骗罪、诈骗罪的刑事立案标准有明确的规定，故对经营者在无履约意图的情况下，签订预付合同后收取预付款并转移资金跑路，涉案金额在2万元以上的，公安机关可立案追诉。对在闭店前虚构促销活动、以充值返现为噱头诱骗消费者充值后“卷款跑路”，主观上具有非法占有目的，涉案金额在3000至1万元以上的，即可构成诈骗罪。2024年省检察院与省法院、省公安厅会商出台了《辽宁省处置非法集资存量案件指导意见（试行）》，在案件准确认定、案件管辖、追赃挽损、涉案资产依法处置等方面统一了执法司法尺度；关于诈骗、合同诈骗、非法集资犯罪的客观行为、非法占有的主观目的，现有法律、司法解释中均有明确规定，在实践办案中具有可操作性。

  （四）强化司法衔接。近年来，商务、市场监管、公安、检察院、法院等相关部门强化信息共享、线索移送、风险预警等工作，定期梳理研判、统一相关法律适用，持续凝聚工作合力。检察机关聚焦预付式消费纠纷重点难点，精准开展民事生效裁判监督，重点审查法院是否准确认定经营者欺诈行为、是否依法支持消费者预付款余额返还、利息支付及三倍惩罚性赔偿诉求。对存在事实认定不清、法律适用错误、裁判结果显失公平的生效判决、裁定，依法依规提出抗诉或再审检察建议，督促法院纠正错误裁判，确保法律规定的民事赔偿与惩罚性赔偿制度落到实处，切实保障消费者胜诉权益。对检察履职中发现的经营者存在未按规定报备、虚假宣传、违规收取预付款、拒不接受监管等行政违法线索，第一时间移送市场监管部门，督促依法查处。发现经营者收取大额预付款后恶意闭店、失联逃匿，转移、隐匿预收资金，数额较大，涉及人数众多，明显具有非法占有目的，符合诈骗等刑事犯罪构成要件的，依法将线索移送至公安机关。

  （五）保障消费者权益。最高人民法院发布的《关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》在2025年5月1日实施，为处理此类纠纷提供了直接法律依据。首先明确了“跑路”即欺诈，可主张惩罚性赔偿。经营者收取预付款后终止营业，既不提供服务又恶意逃避退款的，构成欺诈。消费者不仅可以要求退款，还有权主张惩罚性赔偿。其次是穿透追责，打击“背债人”和幕后操盘手。司法解释明确了“职业闭店人”和“背债人”的法律责任。对恶意串通，帮助经营者逃避债务的，消费者有权要求与原经营者承担连带赔偿责任。同时，在司法实践中，不再只看表面的法定代表人，而是追查背后的实际控制人和资金流向，让躲在幕后的“操盘手”无处遁形。

  二、下一步工作安排

  结合您的建议内容，我厅将会同市场监管、公安、检察院、法院等部门，加强行业乱象治理，健全行业监管防治体系，做好以下工作：

  （一）跟进立法修订。目前国家有关部门正在研究出台预付式消费监督管理条例，我省将密切关注国家立法进程，严格遵循立法权限，积极开展立法调研，待国家相关条例出台后，将根据具体情况，适时推动将预付式消费监管等相关立法纳入年度立法计划。

  （二）加强日常监管。省市场监管局将在登记注册环节，密切关注国家层面关于预付卡相关法律法规的修订，严格落实相关禁止性条款。在信用监管环节，持续开展失信惩戒，归集相关经营主体失信信息并记载于经营主体名下，并通过国家企业信用信息公示系统进行公示，实施失信惩戒，切实提升失信成本，引导经营主体自觉守法诚信经营。在合同监管环节，按照市场监管总局工作部署，开展重点领域格式条款监管工作，维护公平有序的市场环境，动态更新合同示范文本库，配合行业主管部门做好合同示范文本制定推行工作。在反不正当竞争监管环节，根据国家市场监督管理总局部署，部署反不正当竞争专项执法行动，依法打击经营者不正当竞争行为，坚决维护合规经营者与消费者合法权益。省商务厅将依托商务部“单用途商业预付卡管理系统”，引导发卡企业完善发卡制度和资金管理措施，及时掌握企业发卡动态，加强日常监管；同时督促符合条件的发卡企业及时到相关相应部门进行备案，提高整体备案率，并严格按照相关规定开展预付卡业务。

  （三）加大惩戒力度。高质效办好预付式消费领域每一个案件，严厉打击预付式消费中诈骗、非法吸收公众存款等涉众犯罪，形成震慑。公安机关将聚焦群众反映强烈的涉预付卡诈骗犯罪，依法快侦快破，从严惩处。对商家以预售会员卡、储值卡等名义收取大额预付款后恶意停业、失联跑路，涉嫌违法犯罪的，第一时间立案侦查，全力追赃挽损，最大限度挽回群众经济损失。法院与公安、检察机关将对此类犯罪的认定加强沟通协同，确立对全省司法机关办理此类案件的指导思想。完善“民事转刑事”的线索移送机制，法院在审理民事退费纠纷时，若发现经营者存在恶意转移资产、隐匿账册或“换壳”逃债等涉嫌犯罪的情形，将依职权将犯罪线索移送公安机关。

  （四）推动社会共治。各相关部门将在日常工作中积极开展预付式消费领域普法宣传，面向经营者解读恶意闭店失联、欺诈行为的法律后果及惩戒措施，引导消费者理性办卡，留存证据，依法维权，全力守护好人民群众的“钱袋子”。畅通群众举报通道，发现违法犯罪的企业行为，及时向相关部门移交问题线索，配合做好处置工作。同时，加强行业自律和社会监督，通过全面整顿治理，彻底治理预付卡“换店跑路”乱象。

  在今后的工作中，我们衷心希望能继续得到您的关心和支持，提出更多的意见建议。我们将及时改进，认真落实，使工作日臻完善，为辽宁省经济社会的发展作出积极贡献。